ראש חטיבת המשכנתאות של בנק לאומי, אורי יוניסי, הגיע אל האולפן של מרכז הנדל"ן והסביר מדוע ייקור הריבית על ידי בנק ישראל עדיין אינה משתקפת בנתוני העסקאות, ואפילו לא בשינוי תמהיל המשכנתא: "הופתענו לראות שיש אפילו עלייה קלה בנתח הצמוד לפריים. הלווים עושים חשבון לטווח קצר וזה נראה להם זול יותר"
הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליטה היום (ב') על הותרתה של רמת הריבית על 4.5%. "אי הוודאות הגיאופוליטית המתמשכת מוסיפה להקשות על הפעילות הכלכלית ומעכבת את חזרת המשק לרמת הפעילות שאפיינה אותו טרם המלחמה"
גובהה הממוצע של הלוואת המשכנתה עמד על 1.02 מיליוני שקלים באוקטובר - גבוה ב-7.5% לעומת אוקטובר אשתקד. מספר ההלוואות שניטלו לצורך רכישת "דירה בהנחה" בשפל היסטורי
באוקטובר ניטלו 1.13 מיליארד שקלים בהלוואות בלון, 16.5% פחות מחודש יולי שבו עמד היקף ההלוואות על קרוב ל-1.5 מיליארד. מדובר בחודש השלישי ברציפות שנתוני בנק ישראל מצביעים על ירידה בסקטור הלוואות זה. בסה"כ נטל הציבור באוקטובר משכנתאות בסך 6.9 מיליארד ש"ח – נתון נמוך בהשפעת החגים
המשכנתה הממוצעת עמדה בספטמבר על 1.013 מיליון ש"ח, ובקרב רוכשי "דירה בהנחה" היתה אף גבוהה יותר – 1.17 מיליון ש"ח, כך עולה מנתוני בנק ישראל שפורסמו היום (ה'). 341 הלוואות בלבד ניטלו בגין דירות במחיר מופחת – הנתון הנמוך ביותר מאז החל המעקב
הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליטה היום (ד') על הותרתה של רמת הריבית על 4.5%. כך הודיע בנק ישראל. "אי הוודאות הגיאופוליטית המתמשכת התבטאה בהורדת דירוג האשראי של ישראל, ובעלייה בפרמיית הסיכון של המשק", נכתב בהודעת הוועדה
מנתוני בנק ישראל עולה כי מדובר בעלייה של 2.4% לעומת החודש הקודם ועלייה של 9.6% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. העלייה הגדולה ביותר - על דירות בשווי מעל 5 מלש"ח. היקף המשכנתאות עבור דירות של 0.8-1.2 מיליון שקל - ירד ב-16.7%
שוק המשכנתאות שומר על יציבות עם היקף פעילות דומה לזה של חודש מאי. למרות עלייה קלה בריבית הממוצעת, בזמני ההחזר דווקא חלה ירידה קלה
בפעם הרביעית ברציפות, הוועדה המוניטארית של בנק ישראל החליטה להותיר את הריבית במשק בשיעורה הנוכחי, וריבית הפריים תישאר על 6%. בשל התארכות המלחמה תחזית הצמיחה עודכנה כלפי מטה עבור 2024 ל-1.5% במקום 2% ועבור 2025 ל-4.2% במקום 5%
בנק ישראל האריך פעם נוספת את הוראת השעה המאפשרת ליטול "משכנתה לכל מטרה" – הלוואה בת מאות אלפי שקלים שניתן לפרוס עד 30 שנה, וכך להיפטר מהלוואות מסחריות יקרות. יועצת משכנתאות: "פנה אלי לקוח עם סך החזרים חדשי של 21 אלש"ח. אחרי פריסה ל-25 שנה הוא ירד ל-5,000". אך יש מי שמזהיר: "מי שיראה בכלי הזה אמצעי להשגת כסף במהירות – רק יביא לקריסה גדולה יותר בהמשך"
לאחר שלפני שבועיים נודע כי היקף המשכנתאות בחודש מאי זינק לכמעט 8 מיליארד שקלים, כעת מפרסם בנק ישראל נתונים לפיהם גובה ההלוואה הממוצעת עומד על מיליון וארבעת אלפים ש'. זהו הנתון הגבוה ביותר מאז אוק' 2022, תקופה שבה הריבית היתה נמוכה בהרבה. 45% מההלוואות ברמת מינוף של 60% ומעלה
מנתוני בנק ישראל עולה כי אפיק ההלוואה הפופולארי ביותר באפריל היה מסלולי פריים לא צמודי מדד שבמסגרתם ניטלו הלוואות בסך 2.57 מיליארד שקלים. במסלולים שאינם צמודים עמדה תקופת הפירעון הממוצעת עבור המשכנתאות שניטלו באפריל על 23.5 שנים – ירידה משמעותית לעומת 25.1 שנים לפני שנה
חוזי הרכישה של משרד השיכון במחיר למשתכן ודומותיה מחייבים שהתשלום השני, שעבורו כבר נדרשת משכנתה, ישולם תוך 45 יום מהחתימה. אלא שאת התהליך ניתן להתחיל רק כאשר הקבלן מספק פנקס שוברים, לעתים חודשים לאחר החתימה, ואז ניתן לדרוש את התשלום מיידית, ללא מתן זמן התארגנות לרוכשים. זוג שנפגע: "מגוחך שגם כשאנשים עושים כל מה שאפשר כדי להביא את הכסף עדיין דוחקים אותם לפינה"
הנתונים שפרסם היום (ה') בנק ישראל משקפים עלייה קלה של 2% לעומת חודש נובמבר, אך נמוכים ב-26% לעומת דצמבר 2022
הציבור נטל כ-5.5 מיליארדי שקלים בלבד בספטמבר, צניחה של 27% לעומת ספטמבר אשתקד. בית ההשקעות סיטיבנק פרסם הערכה לפיה בנק ישראל יוריד את הריבית ב-0.75% לרמה של 4% בשבוע הבא
לראשונה מאז החלה 2023 חצה היקף ההלוואות לרכישת דירה את רף 7 מיליארד השקלים, כך עולה מנתונים שמפרסם היום בנק ישראל. עם זאת, לעומת אוגוסט אשתקד מדובר בצניחה של 27%. פלח ההלוואות בריבית קבועה עלה משמעותית ומתקרב ל-50%. שיעורי הריבית הממוצעים - 3.4% במסלולים צמודי מדד ו-5.2% במסלולים שאינם צמודים
אנחת רווחה נשמעה היום בקרב בעלי המשכנתאות, עם החלטת בנק ישראל שלא לייקר את הריבית פעם נוספת. בענף המשכנתאות מעריכים כי הריבית הגיעה לשיא, או קרוב אליו: "אם קצב האינפלציה יישמר, המדד לא יקפוץ וגם הדולר ישמור על ערכו, ניתן יהיה להתחיל לדבר על יציבות"
לראשונה מפרסם בנק ישראל את רמת הריבית הממוצעת של בנקי המשכנתאות השונים. הבינלאומי מדורג ראשון עם רמת ריבית של 5.45%. מזרחי-טפחות חמישי עם 5.71%. המפקח על הבנקים: "צעד חשוב בהגברת השקיפות ובחיזוק כוחו של הלקוח"
משימת נטילת המשכנתה הפכה בשנה האחרונה למורכבת ובעיקר הרבה יותר יקרה מבעבר. אז מה עושים? מרכז הנדל"ן יצא לבדוק וחזר עם מסקנות: את רכיב הפריים יש לצמצם אך לא לבטל, רכיב ה"משתנה לא צמודה" הוא כיום חברו הטוב ביותר של הלווה, ואת הצעות הבנקים ל"גרייס" כדאי לדחות בנימוס. שיהיה בהצלחה
מדובר בפעם העשירית ברציפות שבה בנק ישראל מייקר את גובה הריבית, שבחודש אפריל 22' עוד עמדה על 0.1%. התאחדות הקבלנים מגנה: "יותר ויותר חברות בניה, ובמיוחד חברות ביצוע ותשתיות מפסיקות את פעילותן ועלולות לקרוס"
בנק הפועלים הודיע הבוקר כי יספוג את עליית הריבית הנוספת, שעל פי ההערכות תוכרז מחר על ידי בנק ישראל, עבור עשרות אלפי משקי בית שלהם משכנתא בבנק לתקופה בת שנה. זאת על פי שורת קריטריונים, המתייחסים בעיקר לרוכשי דירה ראשונה בשנים האחרונות - המגזר המושפע ביותר מייקור הריבית. השינוי יחול אוטומטית. גם בנק דיסקונט הלך בעקבותיו והודיע: נאפשר להקפיא את עליית תשלומי המשכנתה
נתוני בנק ישראל: מהתייקרות ההחזר החדה ביותר סובל מי שנטל משכנתה ב-2021. זה עומד על 20% וכ-900 שקלים בממוצע. הסיבה - הסרת ההגבלות על רכיב הפריים בינואר של אותה שנה, שאז נחגגה כהטבה משמעותית. בתוך שנתיים חלה עלייה של 32% ברמת ההחזר החודשי הראשוני
עליית הריבית חברה למיעוט ימי העבודה, והביאה לכך שבחודש אפריל נרשם נתון המשכנתאות הנמוך ביותר בשלוש וחצי השנים האחרונות, הנמוך ב-56% ביחס לאפריל אשתקד
על פי נתוני בנק ישראל שפורסמו היום (ג') בסך הכל נטל הציבור הלוואות דיור בהיקף של 6.78 מיליארדי שקלים במרץ לעומת 5.73 מיליארד שקלים בפברואר. זוהי הפעם הראשונה מזה שנה שבה חלה עלייה בהיקף המשכנתאות שאינה קשורה בחגים. ועדיין - מדובר בכ-50% מהיקף הלוואות לעומת מרץ אשתקד
נתוני בנק ישראל מראים שבתוך מספר חודשים זינק חלקן של המשכנתאות הצמודות למדד ב-7.5%, על חשבון מסלולי הפריים. יו"ר הוועדה המקצועית של התאחדות יועצי המשכנתאות יונתן ברלינר מסביר מדוע מדובר בהתנהלות מוטעית שתביא למשכנתה יקרה יותר, ואיך הרגולציה של בנק ישראל תורמת להתנהלות המוטעית. עוד לטענתו הבנקים למשכנתאות "עבדו" על יו"ר ועדת הכספים משה גפני
במהלך פברואר נטל הציבור 5.7 מיליארד שקל בלבד של הלוואות משכנתה - בדיוק 50% לעומת פברואר אשתקד, והנתון הנמוך ביותר מאז מאי 2020. עוד נרשמת נטישה של מסלול הפריים שהפך ליקר ביותר בעקבות עליית הריבית
הצניחה החדה במספר העסקאות לרכישת דירה לצד השחקנים החדשים והעוצמתיים שנכנסו לשוק, הופכים את ענף ייעוץ המשכנתאות למאתגר יותר מאי פעם. יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות היוצא אבי אבגיל מאמין ביכולת של עמיתיו לעמוד באתגר: "מי שיידע לעשות את ההתאמות – ישרוד"
רצף העלאות הריבית של בנק ישראל משפיע לא רק על מספר העסקות לנטילת משכנתה אלא גם על היקפן. ירידה חדה במיוחד של 12% נרשמה בהלוואות למטרת רכישה במבצעי המכר של המדינה, לרמה של 1.1 מיליון שקלים "בלבד" לעומת 1.25 מיליון שקלים בנובמבר
העלייה בריבית בנק ישראל, לצד הצניחה בביקוש לדירות ובמספר העסקאות, ממשיכה להשפיע גם על ענף המשכנתאות. מדובר בירידה של 31% ביחס לאשתקד. עלייה חדה בריביות הממוצעות
25.3 שנים – משך זמן ההחזר הממוצע שלקחו על עצמם נוטלי המשכנתאות באוקטובר, הוא הנתון הגבוה ביותר מאז החל בנק ישראל לפרסם אותו, וככל הנראה אי פעם. 1.05 מלש"ח הוא גובה המשכנתה הממוצעת, וקרוב למחצית ההלוואות ברמת מימון של למעלה מ-60%
מדובר בהמשכו של רצף העלאות הריבית שהחל בחודש אפריל, בו עמדה עדיין רמת הריבית על 0.1%. משמעות הצעד היא ייקור משמעותי של המשכנתאות לרוכשי הדירות, וכן הכבדה של עלויות המימון על הסקטור היזמי
מנכ"ל רובי קפיטל יעקב ניצן מודה שמצבו הנוכחי של שוק הדירות מדאיג אותו, הן מצד היזמים - "עליית הריבית מייצרת עבורם עלות נוספת שאותה הם לא יכולים לגלגל היום הלאה", והן מצד הרוכשים - "לא כל מי שקיבל משכנתה לפני 3 חודשים היה מקבל אותה היום". התוצאה לדבריו היא ירידה ברווחיות הפרויקטים. ומחירי הדירות? "ברור לי שהם יעצרו, או אפילו ירדו"
בסך הכל נטל הציבור כ-6.1 מיליארדי שקלים במהלך אוקטובר, המשקפים ירידה של למעלה מ-55% לעומת השיא שנרשם במרץ השנה. עם זאת, יש לזכור כי במהלך החודש היה מספר מועט יחסית של ימי עבודה. לא חל שינוי בחלקם של המסלולים צמודי הריבית
כך לפי דברים שנשא ראש חטיבת המשכנתאות של הבנק אורי יוניסי בכנס שערך מרכז הנדל"ן, "האינפלציה לא הגיעה אלינו במלוא העוצמה". פורום סמנכ"לי שיווק יתכנס אחת לרבעון
עליית הריבית מצננת את השוק: במהלך אוגוסט לווה הציבור 9.6 מיליארד שקלים לרכישת דיור לעומת 11.88 מיליארדי שקלים שניטלו בחודש יוני. בחמשת החודשים האחרונים קפצה ריבית הפריים מ-1.6% ל-3.5%
כך עולה מתחשיב של חברת ייעוץ המשכנתאות "דרכנו". בענף הנדל"ן מבקרים את החלטת בנק ישראל שצפויה לפגוע בביקוש לדירות: "תחזק רוכשים עם הון עצמי זמין"
בכך צפויה ריבית הפריים לזנק לרמה של 3.5%. לאחר שרק לפני 4 חודשים עוד עמדה על 1.6%. ההחלטה באה על רקע התגברות האינפלציה לרמה שנתית של 5.2% ועליית מחירי הדירות בשיעור שנתי של 17.8%
